Komunálne voľby 2026
Všetky správy
Aktuálne čísla ukazujú dva proti sebe idúce trendy.
Autor TASR
Bratislava 15. augusta (TASR) - Záujem o spotrebiteľské úvery na Slovensku pretrváva, ich rast však tento rok spomalil. Zároveň dochádza k miernemu zhoršovaniu ich kvality, keď vzrástol podiel zlyhaných úverov, na čo banky reagovali vyššou opatrnosťou pri ich poskytovaní. Opakovane na to poukázala Národná banka Slovenska (NBS). Odborníci oslovení TASR predpokladajú, že tieto trendy budú pretrvávať aj v najbližších mesiacoch. Neočakávajú ani výraznejšiu zmenu úročenia týchto úverov, ktoré je priemerne na úrovni 9 %.
„Medziročný rast spotrebiteľských úverov sa podľa najnovších údajov NBS spomalil na 5,4 %. Neznamená to však, že by sa nové úvery prestali poskytovať alebo že by záujem klientov výrazne klesol. Spomalenie súvisí najmä so splácaním existujúcich úverov, zatiaľ čo objem nových spotrebiteľských úverov naďalej rastie,“ konštatovala riaditeľka pre úvery spoločnosti Fingo.sk Eva Šablová.
Aktuálne čísla ukazujú dva proti sebe idúce trendy. Rast celkového objemu spotrebiteľských úverov sa spomaľuje, zároveň však rastie záujem o nové úvery, priblížil analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik. Za prvý polrok 2026 banky poskytli čisté nové spotrebné úvery za 1,309 miliardy eur, čo je medziročne o 10,2 % viac. V júni objem dosiahol takmer 251 miliónov eur, čo bolo dokonca o 11,5 % viac ako pred rokom.
„Dopyt teda zostáva silný a my z dostupných dát nevieme, aká časť nových úverov išla na čistú spotrebu v podobe nových domácich spotrebičov či dovoleniek, aká na nákup áut a rekonštrukcie a čo sa využilo na konsolidáciu ešte drahších dlhov. Obávam sa však, že posledná položka hrá len minimálnu rolu a väčšina týchto úverov ide do spotreby,“ uviedol Búlik.
Znepokojujúci je podľa neho nárast kreditného rizika, keď sa podiel zlyhaných spotrebiteľských úverov pohybuje okolo 8 %. Hoci na tejto úrovni sa v posledných mesiacoch stabilizoval, je násobne vyšší ako pri hypotékach. Banky by preto mali byť opatrnejšie pri poskytovaní týchto pôžičiek.
„Podľa dát NBS je nesplácaných 8 % z celkového množstva poskytnutých spotrebiteľských úverov. V porovnaní s rokom 2025 počet vzrástol o 0,4 %. Za týmto údajom môže byť viacero faktorov, najčastejším je precenenie vlastných finančných možností,“ zhodnotil analytik spoločnosti Simplea Peter Horčiak.
Aj keď sa úroková sadzba pri takýchto úveroch začína na úrovni 4,9 %, odborník upozornil, že táto sadzba nie je poskytovaná automaticky. Závisí od dĺžky splácania, bonity klienta a prípadne aj od toho, či klient využíva ďalšie bankové služby.
Vo všeobecnosti úročenie týchto úverov na Slovensku zostáva vysoké, keď priemerná sadzba je na úrovni 9 %, čo je výrazne vyššie ako v iných krajinách EÚ, upozornil Búlik. Dôvodom je práve aj vysoká miera zlyhania a tvorba opravných položiek.
Za najpravdepodobnejší scenár do najbližšej budúcnosti považuje analytik pokračujúci rast záujmu o spotrebiteľské úvery s úrokmi na dnešnej úrovni. Pri nepriaznivom vývoji sa môže zväčšovať rozdiel medzi úrokom pre bonitných a rizikovejších klientov.
„Kľúčový bude do budúcna ďalší vývoj zlyhaných úverov. Ak by ich podiel už z dnešnej vysokej úrovne opäť začal výraznejšie rásť, banky môžu sprísniť posudzovanie rizika, znížiť maximálne sumy pre konkrétnych klientov alebo zvýšiť rizikové prirážky finančne slabším klientom, a tým ich odradiť od úveru. Naopak, určite neočakávam zlacnenie spotrebiteľských úverov,“ doplnil Búlik.
„V najbližších mesiacoch neočakávam žiadnu výraznú zmenu. Dôležitým faktorom bude vývoj kľúčových sadzieb ECB, ale aj celková kondícia slovenskej ekonomiky a vplyv konsolidácie verejných financií na rozpočty domácností,“ avizovala Šablová. Pre ďalší vývoj spotrebiteľských úverov bude podľa nej dôležité, či budú príjmy domácností schopné držať krok s rastom životných nákladov.
V najbližšom období Horčiak očakáva postupné spomalenie poskytovania tohto typu úverov. Trend sa však podľa neho znova otočí v predvianočnom období, kedy ľudia budú uvažovať o kúpe darčekov a novoročných dovoleniek. „To, čo by mohlo tento vývoj ovplyvniť, je určite nepredvídaná situácia, ktorá by zvýšila cenu peňazí. Týmto spôsobom by sa zhoršila dostupnosť tohto druhu financovania,“ dodal analytik.
„Medziročný rast spotrebiteľských úverov sa podľa najnovších údajov NBS spomalil na 5,4 %. Neznamená to však, že by sa nové úvery prestali poskytovať alebo že by záujem klientov výrazne klesol. Spomalenie súvisí najmä so splácaním existujúcich úverov, zatiaľ čo objem nových spotrebiteľských úverov naďalej rastie,“ konštatovala riaditeľka pre úvery spoločnosti Fingo.sk Eva Šablová.
Aktuálne čísla ukazujú dva proti sebe idúce trendy. Rast celkového objemu spotrebiteľských úverov sa spomaľuje, zároveň však rastie záujem o nové úvery, priblížil analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik. Za prvý polrok 2026 banky poskytli čisté nové spotrebné úvery za 1,309 miliardy eur, čo je medziročne o 10,2 % viac. V júni objem dosiahol takmer 251 miliónov eur, čo bolo dokonca o 11,5 % viac ako pred rokom.
„Dopyt teda zostáva silný a my z dostupných dát nevieme, aká časť nových úverov išla na čistú spotrebu v podobe nových domácich spotrebičov či dovoleniek, aká na nákup áut a rekonštrukcie a čo sa využilo na konsolidáciu ešte drahších dlhov. Obávam sa však, že posledná položka hrá len minimálnu rolu a väčšina týchto úverov ide do spotreby,“ uviedol Búlik.
Znepokojujúci je podľa neho nárast kreditného rizika, keď sa podiel zlyhaných spotrebiteľských úverov pohybuje okolo 8 %. Hoci na tejto úrovni sa v posledných mesiacoch stabilizoval, je násobne vyšší ako pri hypotékach. Banky by preto mali byť opatrnejšie pri poskytovaní týchto pôžičiek.
„Podľa dát NBS je nesplácaných 8 % z celkového množstva poskytnutých spotrebiteľských úverov. V porovnaní s rokom 2025 počet vzrástol o 0,4 %. Za týmto údajom môže byť viacero faktorov, najčastejším je precenenie vlastných finančných možností,“ zhodnotil analytik spoločnosti Simplea Peter Horčiak.
Aj keď sa úroková sadzba pri takýchto úveroch začína na úrovni 4,9 %, odborník upozornil, že táto sadzba nie je poskytovaná automaticky. Závisí od dĺžky splácania, bonity klienta a prípadne aj od toho, či klient využíva ďalšie bankové služby.
Vo všeobecnosti úročenie týchto úverov na Slovensku zostáva vysoké, keď priemerná sadzba je na úrovni 9 %, čo je výrazne vyššie ako v iných krajinách EÚ, upozornil Búlik. Dôvodom je práve aj vysoká miera zlyhania a tvorba opravných položiek.
Za najpravdepodobnejší scenár do najbližšej budúcnosti považuje analytik pokračujúci rast záujmu o spotrebiteľské úvery s úrokmi na dnešnej úrovni. Pri nepriaznivom vývoji sa môže zväčšovať rozdiel medzi úrokom pre bonitných a rizikovejších klientov.
„Kľúčový bude do budúcna ďalší vývoj zlyhaných úverov. Ak by ich podiel už z dnešnej vysokej úrovne opäť začal výraznejšie rásť, banky môžu sprísniť posudzovanie rizika, znížiť maximálne sumy pre konkrétnych klientov alebo zvýšiť rizikové prirážky finančne slabším klientom, a tým ich odradiť od úveru. Naopak, určite neočakávam zlacnenie spotrebiteľských úverov,“ doplnil Búlik.
„V najbližších mesiacoch neočakávam žiadnu výraznú zmenu. Dôležitým faktorom bude vývoj kľúčových sadzieb ECB, ale aj celková kondícia slovenskej ekonomiky a vplyv konsolidácie verejných financií na rozpočty domácností,“ avizovala Šablová. Pre ďalší vývoj spotrebiteľských úverov bude podľa nej dôležité, či budú príjmy domácností schopné držať krok s rastom životných nákladov.
V najbližšom období Horčiak očakáva postupné spomalenie poskytovania tohto typu úverov. Trend sa však podľa neho znova otočí v predvianočnom období, kedy ľudia budú uvažovať o kúpe darčekov a novoročných dovoleniek. „To, čo by mohlo tento vývoj ovplyvniť, je určite nepredvídaná situácia, ktorá by zvýšila cenu peňazí. Týmto spôsobom by sa zhoršila dostupnosť tohto druhu financovania,“ dodal analytik.
