Bratislava 17. septembra (TASR) - Pravidelné dlhodobé investovanie môže byť jedným zo spôsobov, ako si vytvárať dodatočné úspory na dôchodok. Pri modelovej investícii 100 eur mesačne počas 40 rokov by hodnota úspor pri priamom držaní nízkonákladového UCITS ETF (všeobecné označenie investičného fondu) dosiahla približne 181.282 eur. Podľa štúdie platformy ETFobchodník je to viac ako pri doplnkovom dôchodkovom sporení (DDS), a to aj pri zohľadnení modelovej daňovej úspory.

Pri rovnakom vlastnom mesačnom vklade 100 eur by hodnota úspor v DDS po 40 rokoch podľa štúdie dosiahla 101.109 eur, zatiaľ čo pri ETF by išlo o 181.282 eur. Rozdiel predstavuje 80.173 eur v prospech ETF. Model DDS pritom počíta aj s daňovou úsporou vo výške 34,20 eura ročne.

Ak by zamestnávateľ v rámci DDS prispieval ďalšími 50 eurami mesačne, modelovaná hodnota úspor po 40 rokoch by dosiahla 150.282 eur.

„Pri dlhodobom investovaní nás nezaujíma len výnos, ale aj to, koľko z neho investorovi skutočne zostane. Aj zdanlivo malý rozdiel v priebežných nákladoch sa za niekoľko desaťročí vďaka efektu zloženého úročenia násobí,“ uviedol analytik platformy ETFobchodník Jakub Matis.

Platforma zdôraznila, že štúdia je analytickým a popularizačným materiálom. Modelované hodnoty nie sú garantovaným výnosom ani investičným odporúčaním a minulá výkonnosť nezaručuje budúce výsledky.

Analýza zároveň upozornila, že výsledok ovplyvňujú najmä investičná stratégia a riziková alokácia, poplatky, daňové podmienky, príspevok zamestnávateľa a správanie sporiteľa. Model nepracuje s kolísaním trhov ani s rizikom výrazného poklesu hodnoty úspor tesne pred odchodom do dôchodku. Podľa štúdie preto ETF môžu byť súčasťou dlhodobého dôchodkového plánu, výsledky modelového porovnania však nemožno automaticky preniesť na budúce výnosy.